SBI पर्सनल लोन : आइए जानते हैं कैसे प्राप्त करे

एसबीआई पर्सनल लोन

एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरें 9.60% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। यह बैंक 6 साल तक की अवधि के लिए 20 लाख रु. तक की लोन राशि प्रदान करता है। एसबीआई प्री- अप्रूव्ड पर्सनल लोन भी प्रदान करता है। SBI पर्सनल लोन की अन्य जानकारी नीचे दी गई है:

पर्सनल लोन के प्रकार

भारतीय स्टेट बैंक एक्सप्रेस क्रेडिट लोन, एसबीआई पेंशन लोन, एक्सप्रेस एलीट और प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन जैसे विभिन्न प्रकार के पर्सनल लोन प्रदान करता है।

1. SBI कोविड पर्सनल लोन

• उद्देश्य: स्वयं या परिवार के सदस्यों के कोविड के इलाज के लिए
• लोन राशि: 25,000 रु.- 5 लाख रु.
• अवधि: 5 वर्ष तक
• प्रोसेसिंग फीस: शून्य

2. SBI पेंशन लोन

• उद्देश्य: केंद्र/राज्य सरकार के पेंशनर, रक्षा पेंशनर और फैमिली पेंशनर की आर्थिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए
• लोन राशि: 

1. केंद्र/राज्य सरकार के कर्मचारियों के लिए- 14 लाख तक
2. रक्षा पेंशनर के लिए- 14 लाख तक
3. फैमिली पेंशनर के लिए- 5 लाख तक

• अवधि:

1. केंद्र/राज्य सरकार के कर्मचारियों के लिए- 5 साल तक
2. रक्षा पेंशनर के लिए- 7 वर्ष तक
3. फैमिली पेंशनर के लिए- 5 वर्ष तक

3. SBI एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन

• उद्देश्य: उन आवेदकों की व्यक्तिगत ज़रूरतों को पूरा करने के लिए जिनका एसबीआई में सैलरी अकाउंट है
• लोन राशि: 20 लाख रुपये तक
• अवधि: 6 महीने-6 साल

4. एसबीआई प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन

• उद्देश्य: यह उन ग्राहकों के लिए दिया जाता है जिन्हें एसबीआई ने पहले से तय कुछ विशिष्ट पैरामीटरों पर पहले से सलेक्ट कर रखा है।

5. एसबीआई क्विक पर्सनल लोन

• उद्देश्य: उन नौकरीपेशा आवेदकों की व्यक्तिगत ज़रूरतों को पूरा करने के लिए जिनका एसबीआई में सैलरी अकाउंट नहीं है
• लोन राशि: 20 लाख रुपये तक
• अवधि: 6 महीने- 6 साल
• प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि की 1.50% (1,000- 15,000 रुपये) + GST

SBI पर्सनल लोन की ब्याज दरें

रक्षा/अर्ध- सैनिक/ भारतीय कोस्ट गार्ड के नौकरीपेशा आवेदकों के लिए 

टर्म लोन	10.60%- 11.10% प्रतिवर्ष
ओवरड्राफ्ट	11.10%- 11.60%

अन्य आवेदकों के लिए

टर्म लोन	10.60%- 12.60% प्रति वर्ष
ओवरड्राफ्ट	11.10%- 13.10% प्रति वर्ष

एसबीआई पर्सनल लोन के लिए ब्याज दरों में विशेष छूट

श्रेणी	ऑफर की गई छूट
लोन राशि >= ₹ 10 लाख	ब्याज दर में 50 बेसिस पॉइंट्स
प्लैटिनम सैलरी पैकेज अकाउंट होल्डर्स	ब्याज दर में 50 बेसिस पॉइंट्स
‘RATNA’ स्टेटस के अंतर्गत सेंट्रल पब्लिक सेक्टर यूनिट्स	ब्याज दर में 50 बेसिस पॉइंट्स

एक्सप्रेस एलीट योजना

नौकरीपेशा खाताधारकों के लिए	9.60%- 11.10% प्रति वर्ष
नौकरीपेशा खाताधारकों के अलावा ( वे लोग जिनका बैंक में सैलरी अकाउंट नहीं है)	9.85%- 11.35% प्रति वर्ष

एक्सप्रेस क्रेडिट अस्थायी कर्मचारी 

केंद्र/ राज्य सरकार, अर्ध सरकारी, केंद्र/ राज्य पीएसयू, रक्षा कर्मचारी, राष्ट्रीय प्रतिष्ठा के शैक्षणिक संस्थानों के कर्मचारी	11.50%- 13.60% प्रति वर्ष
वे को-ऑपरेटिव/ संस्थान जो रेगुलर एक्सप्रेस क्रेडिट लोन योजना के तहत नहीं आते और वे कॉर्पोरेट जिनको रेटिंग नहीं मिली है	12.25%- 13.85% प्रति वर्ष

अन्य अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन 

पेंशन लोन (प्री- अप्रूव्ड पर्सनल लोन सहित)	9.75%- 10.25% प्रति वर्ष
क्लीन ओवरड्राफ्ट	15.65% प्रति वर्ष
एक्सप्रेस क्रेडिट टॉप- अप	10.70% प्रति वर्ष
प्री- अप्रूव्ड पर्सनल लोन	12.60 % प्रति वर्ष
SPL, PAPL	9.60% प्रति वर्ष
CLP पोर्टल के ज़रिए SBI क्विक पर्सनल लोन	10.85%- 12.85% प्रति वर्ष

SBI Personal Loan- फीस व शुल्क 

एसबीआई कवच पर्सनल लोन

प्रोसेसिंग फीस	शून्य
प्री-पेमेंट फीस	शून्य
फोरक्लोज़र फीस	शून्य

एसबीआई पेंशन लोन

प्री-पेमेंट फीस	प्रीपेड राशि पर 3%
फोरक्लोज़र फीस	शून्य
EMI/NMP रेश्यो (फैमिली पेंशनर)	33% तक
EMI/NMP रेश्यो (अन्य पेंशनर)	50% तक

एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट

प्रीपेमेंट फीस	प्रीपेड राशि पर 3%
पीनल इंटरेस्ट	@ 2% प्रति महीने

एसबीआई क्विक पर्सनल लोन

प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि की 1.50% (₹ 1,000- 15,000) + GST
पीनल इंटरेस्ट	@2% प्रति महीने
प्रीपेमेंट फीस	प्रीपेड राशि पर 3%

एसबीआई पर्सनल लोन के लिए योग्यता शर्तें

वर्तमान में विभिन्न प्रकार के SBI पर्सनल लोन के लिए इन निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होगा:

एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन (नौकरीपेशा आवेदकों के लिए)

• आवेदक को केंद्र/राज्य/अर्ध-सरकार, केंद्र/राज्य सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, चयनित कॉर्पोरेट और राष्ट्रीय स्तर पर मान्यता प्राप्त शैक्षणिक संस्थानों में कार्यरत होना चाहिए
• उन आवेदकों के लिए जिनका एसबीआई में सैलरी अकाउंट है
• न्यूनतम मासिक आय- 15,000 रुपये
• ईएमआई/एनएमआई रेश्यो- 50% से कम

SBI क्विक पर्सनल लोन

• आवेदक जिन्होंने केंद्र/राज्य/अर्ध-सरकार, केंद्र और राज्य के सार्वजनिक उपक्रमों, कॉरपोरेट्स और शैक्षणिक संस्थानों में कम से कम 1 साल काम किया हो
• आयु- 21- 58 वर्ष
• आवेदक जिनका एसबीआई में सैलरी अकाउंट नहीं है
• न्यूनतम मासिक आय- 15,000 रुपये
• ईएमआई/एनएमआई रेश्यो- 50% से कम

SBI कवच पर्सनल लोन

• नौकरीपेशा, गैर- नौकरीपेशा और जिनका बैंक में पेंशन अकाउंट है
• कोविड पॉज़िटिव रिपोर्ट 30 दिन से अधिक पुरानी नहीं होनी चाहिए

एसबीआई पेंशन लोन

• केंद्र/राज्य सरकार के पेंशनर के लिए
• आयु- 76 वर्ष से कम
• एसबीआई में पेंशन अकाउंट हो
• आवेदक का पेंशन अकाउंट लोन आवेदन से पहले और लोन लेने के बाद एसबीआई (SBI) में ही रहना चाहिए
• पेंशन देने वाली संस्था से लिखित में ये जमा करना होगा कि आवेदक का पेंशन अकाउंट बिना किसी नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट (NOC) के एसबीआई (SBI) से किसी अन्य बैंक में ट्रांन्सफर नहीं किया जाएगा
• सभी नियम और शर्तें लागू हैं, जिसमें किसी तीसरे पक्ष या पति या पत्नी द्वारा गारंटी शामिल है।

रक्षा पेंशनर के लिए

• अधिकतम आयु- 76 वर्ष तक
• कोई न्यूनतम आयु नहीं
• नौसेना, सेना, वायु सेना, अर्धसैनिक बलों (बीएसएफ, सीआईएसएफ, सीआरपीएफ, आईटीबीपी), तटरक्षक बल, असम राइफल्स, राष्ट्रीय राइफल्स जैसे सशस्त्र बलों के पेंशनर
• पेंशन अकाउंट एसबीआई में होना चाहिए

फैमिली पेंशनर के लिए

• आयु- 76 वर्ष तक
• मृतक पेंशनर के स्थान पर पेंशन प्राप्त करने के लिए परिवार के अधिकृत सदस्य

SBI Personal Loan: ज़रूरी दस्तावेज

आप किस प्रकार का पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, इसके आधार पर ज़रूरी दस्तावेज़ अलग- अलग हो सकते हैं। हालाँकि, मूल दस्तावेजों की लिस्ट नीचे दी गई है:

• पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
• पहचान प्रमाण: पासपोर्ट, पैन, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड
• पता प्रमाण: राशन कार्ड, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, सेल एग्रीमेंट / प्रॉपर्टी परचेज एग्रीमेंट (स्वामित्व वाली संपत्तियों के लिए), आधार कार्ड
• आय प्रमाण: बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, सैलरी स्लिप, आईटीआर, फॉर्म 16
• एसबीआई द्वारा ज़रूरी कोई अन्य दस्तावेज

संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. एसबीआई पर्सनल लोन की राशि कितने समय में आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर हो जाती है?
उत्तर: बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने की तारीख से लोन राशि को 2-7 कार्य दिवस के अंदर आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर देते हैं। हालांकि, एसबीआई चुनिंदा आवेदकों को प्री- अप्रूव्ड पर्सनल लोन भी प्रदान करता है। 

प्रश्न. क्या मैं पर्सनल लोन के लिए फिक्स्ड ब्याज़ दर और फ्लोटिंग ब्याज़ दर के बीच कोई एक चुन सकता हूँ?
उत्तर: नहीं, एसबीआई केवल फिक्स्ड ब्याज दर पर ही पर्सनल लोन (Personal Loan) देता है। यह फ्लोटिंग ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान नहीं करता है।

प्रश्न. SBI पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम सैलरी कितनी होनी चाहिए?
उत्तर: SBI पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए जरूरी न्यूनतम मासिक आय 15,000 रुपये है।

प्रश्न. क्या लोन आवेदन में अपने पति/ पत्नी की आय भी जोड़ सकते हैं?
उत्तर: नहीं, आप एसबीआई पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय अपने पति/ पत्नी की आय नहीं जोड़ सकती हैं। हालांकि, आपका पति/ पत्नी बैंक द्वारा निर्धारित योग्यता शर्तों को पूरा करने पर अन्य पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए खुद आवेदन कर सकते हैं। कुछ बैंक/ एनबीएफसी जीवनसाथी या परिवार के अन्य सदस्यों को सह-आवेदक के रूप में आवेदन करने की अनुमति दे सकते हैं। ऐसे मामलों में, बैंक/ एनबीएफसी लोन राशि और आवेदन का मूल्यांकन करते समय सह-आवेदक की आय पर विचार कर सकते हैं।

प्रश्न. SBI पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए?
उत्तर: हालांकि एसबीआई ने कोई न्यूनतम क्रेडिट स्कोर निर्धारित नहीं किया है। 750 और उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों के पास कम ब्याज दरों पर केनरा बैंक पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावना अधिक होती है।

SBI YONO ऐप के ज़रिए एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन ऑफर करता है

भारतीय स्टेट बैंक अपने YONO ऐप के ज़रिए एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन देने की तैयारी कर रहा है। वर्तमान में, आवेदक ऑनलाइन या बैंक की किसी शाखा में जाकर इस लोन का लाभ उठा सकते हैं।

बैंक पहले से ही YONO ऐप पर 2.5 लाख रुपये की कम राशि के पर्सनल लोन प्रदान कर रहा है। आने वाले समय में एसबीआई इस ऐप के ज़रिए 5 लाख रु.से 10 लाख रु. तक का लोन भी प्रदान कर सकता है। (जैसा कि बिज़नेस टुडे ने रिपोर्ट किया है)।

इसके अलावा, SBI अपने ग्राहकों को फास्ट-ट्रैक टू-व्हीलर लोन भी देगा। वर्तमान में, YONO ऐप कार और होम लोन के लिए भी लीड जनरेट करता है।

मौजूदा एसबीआई ग्राहकों को YONO ऐप के ज़रिए बैंक से प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन की सुविधा भी मिलती है। बैंक इस ऐप के ज़रिए नए ग्राहकों को भी पर्सनल लोन देने की योजना बना रहा है। यह अकाउंट एग्रीगेटर सिस्टम पर भी काम कर रहा है जिसके द्वारा ग्राहक अन्य बैंक/ लोन संस्थानों में उनके अकाउंट की जानकारी भी प्राप्त कर सकते हैं।

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जरुरी सूचना  : हम केवल आवेदन, लोन, एनबीएफसी, बैंक, नौकरी, नई योजना के बारे में उनकी आधिकारिक वेबसाइट पढ़कर जानकारी देते हैं और सभी चीजों का विश्लेषण करते हैं। आपको SBI Bank के माध्यम से लोन मिलेगा।